初めての投資

投資というのはそもそも利益を上げるために行うものですが、
誰でもそう簡単に利益を得られるわけではありません。

また、いわゆるプロと呼ばれる人だけが儲けて、
初心者は必ず損をするのかといえばそうでもありません。

プロでも損失を出しますし、
初心者でも儲けることはよくあります。

初心者の人でも比較的利益を得やすいものといえば、
やはり投資信託ではないかと思います。

投資信託は、実際の運用をプロに任せることになるので、
初心者でも始めやすいと言えるでしょう。

投資信託で得られる利益というのは、
分配金と基準価格の値上がりによって発生します。

分配金は、投資信託会社の決算時に、
運用の実績に応じて分配される収益金です。

そして、ポートフォリオに組み込まれている株などが
値上がりした場合には投資信託の基準価格が上昇するので、
それを換金することで購入価格との差益を得ることができます。

利益率については、どの商品を組み合わせるのかによりますが、
大きな利益を得ようとすればそれだけリスクも高くなります。
いわゆるハイリスクハイリターンということですね。

残念ながらローリスクでハイリターンというものはないので、
初心者のうちは、利益率が低くてもリスクが小さい、
ローリスクローリターンで行くほうがいいと思います。

投資信託を購入あるいは換金するときには、
基準価格というものがあります。
この基準価格は、資産から負債を引いた純資産総額を、
全受益権口数で割った数値で算出されます。

基準価格が変動する例としては、
株式投資信託で組み入れた銘柄の株価が変動した時や、
債券を組み入れた投資信託で債券の価格が変動した時、
外国の株式や債券を組み入れた投資信託で為替相場が変動した時、
などが挙げられます。

基準価格は常に変動するものではありますが、
投資家にとって、投資信託を購入する際には、
やはりひとつの目安にはなると思います。

株取引に興味はあるけれど、
どのような株を買えばいいのかわからないという人には、
株式投資信託がおすすめできます。

投資信託というのは、プロに資金運用を委託するものですが、
とくに株式によって運用するのが株式投資信託です。

自分で分析をして、投資する株を選ぶのではなく、
専門の資産運用会社が銘柄を決めます。
プロに任せるので、自分自身が勉強する必要はありません。

元本保証はありませんが、
小額の資金で分散投資を行うことができます。

通常であれば、複数の銘柄に投資するには、
それだけ多くの資金が必要となるのですが、
投資信託ならば、１万円という小額から行うことができるので、
資金の少ない人、初心者の人にはいいと思います。

また、日本国内の株式だけに限らず、
海外のさまざまな株式も投資対象にすることができます。
個人で海外の株式の情報を集めて投資するのは大変ですが、
株式投資信託であればそれが可能となります。

投資信託を始めた人にとって、
分配金というのは気になるのではないかと思います。

投資信託を運用している会社は、
年に１回もしくは２回決算を行います。
この決算時に、運用してきた投資信託に収益が出ていれば、
投資家に投資信託分配金が支払われ、これを分配型と言います。

そして、無分配型というのは、
分配金が自動的に再投資されるシステムになっているものです。
これは、投資信託を購入する時に選択できるようになっています。

長期的な収益を目的とする場合には、
無分配型を選ぶほうがメリットが大きいかも知れません。

また、分配金があったとしても、
それ以上に基準価額が下がってしまうということもあります。
そうなると、結果的にはマイナスが生じることになります。

あくまでも、投資のメインは基準価額になるので、
相場の変動に目を配ることも忘れてはなりません。

上場投資信託（株価指数連動型上場投資信託）というのは、
投資信託の価格が株価指数や商品の価格などと連動するよう、
上場されているというもので、ETF（Exchange Traded Fund）
と呼ばれることも多いようです。
連動する指数は、TOPIXや日経平均株価といったもので、
市場で取引することが可能となっています。

通常の投資信託では、
投資家が資金を預ける度に受益証券が発行されます。
上場投資信託では、大口投資家からユニット化した現物株式が拠出
された場合に受益証券が発行され、彼らが放出した受益証券を
一般の投資家が取引すると言うシステムになっています。

通常の投資信託よりも売買する際のコストが安く、
信託報酬も安くなるケースが多いようです。
コストを抑えたい場合には有効な金融商品といえると思います。
また、投資信託なので基本的には運用会社任せなのですが、
申し込みなどの手続きはネット証券会社で広く取り扱っており、
株の売買と同じように行うことができます。

ポートフォリオというのは、
もともと紙挟みや折カバンの意味があるのですが、
資産運用では最も有利な分散投資の組み合わせの事を言います。

どの金融商品を選んで、どのように組み合わせて、
どのぐらい投資するのかといったプランがポートフォリオです。

資産を運用するときは、このポートフォリオを作成することは、
とても大事なことです。

どんな投資でも、事前にプランを練ることは必要ですし、
無計画に進めてしまうのはとても危険です。

投資信託の場合も同様に、
どのように組み合わせるかということはとても重要です。

投資信託は、基本的に運用を委託するものなのですが、
その委託する商品を選択する際には、
万全なポートフォリオを作成することが大切なのです。

投資信託というのは、
言ってみれば自分の資産を他人に運用してもらうというものです。

確かに、その道のプロに委託するわけですから、
頼りにして任せるしかないと思います。
けれども、やはり不安というものを抱いてしまうことも事実です。

こうした不安を感じてしまうのは、
業者についての情報や知識が足りないことも要因のひとつです。
ですから、少しでも不安を取り除くようにするためにも、
自分自身で積極的に情報収集することも大切なことです。

今はインターネットという便利なものもあるので、
情報を集めるのはそんなに難しいことではありません。

どの業者が、どのような商品を扱い、どのような実績があるのか、
どのような分配金で、どれくらいの資産があるのかなど、
信頼できる業者を選ぶためにさまざまな情報を集めます。
あるいは、業者の比較サイトのようなものもあるので、
こうしたサイトをチェックしてみるのもいいと思います。

投資信託について基礎から知りたいという人には、
「SBIファンドバンク」というサイトがおすすめです。
https://www.fundbank.jp/
このサイトでは投資信託の基本的な内容を、
わかりやすく丁寧に説明しています。

そして、「モーニングスター」というサイトも有名です。
http://www.morningstar.co.jp/
このサイトには投資信託に関するあらゆる情報が満載です。
初心者の方だけでなく、それなりの経験を積んだ上級者の方まで、
とても参考になるサイトです。

「投資信託初心者入門ガイド」というサイトもあります。
http://www.1toushin.com/
投資信託に関していろいろな項目別に説明しているので、
とてもわかりやすいサイトです。

投資信託は、郵便局でも販売されています。
２００５年から販売を開始した郵便局の投資信託は、
安心感があるというイメージから人気が高いようです。

郵便局で扱っている投資信託の商品としては、
まず、「野村世界６資産分散投信」があります。
投資対象は株式で、対象地域は世界全土です。

「大和ストックインデックス225ファンド」は、
同じく投資対象は株式で、対象地域は日本国内となっています。

「GS日本株式インデックス・プラス」は、
投資対象は株式、債権、リートで、対象地域は日本国内です。

「住信日本株式SRIファンド」は、
投資対象は株式で、対象地域は日本国内となっています。

「日興五大陸株式ファンド」は、
投資対象は株式で、対象地域は日本を除く世界の先進国及び
新興国となっており、
「日興五大陸債券ファンド」は、投資対象が債権となっています。

「DIAM世界リートインデックスファンド」は、
投資対象はリートで、対象地域は世界全土です。

投資信託は、運用を委託することになるので、
投資家自身がその運用の手法や流れというものに、
大きく関与するということはありません。

投資信託を運用するときの流れとしては、
まず基本的な運用戦略を検討するところから始まります。
多くの場合は、国内外の経済金融情報や各国の証券市場の
調査・分析をベースにした投資環境見通しを策定します。

次に、ファンドごとの運用戦略を策定します。
投資環境見通しを元に運営戦略を委員会で決定し、
運用部に回すという流れになります。

そして、それを運用部が実際に運用し、
成果の是非が問われるということになります。
戦略の決定、計画の策定、運用の実行、結果の評価は、
それぞれに別の部署に分かれて個別に作業されているようです。

また、運用の手法としては、
トップダウン・アプローチといわれる、
マクロ分析を用いてポートフォリオ（分散投資された金融商品の
組み合わせ）を構築する手法、
ボトムアップ・アプローチといわれる、
個別の組入銘柄の選定を中心にポートフォリオを構築する手法、
などといったものがあります。