金融、投資、株、経済など

住宅ローン金利について

2013-07-30
住宅ローンの金利はその時の社会経済の状況によって変わってきます。
現代のような超低金利時代においては、貯金の金利も低いですから、住宅ローンなどの借り入れ金利も低くなっています。
それでも、少しでも金利の安い住宅ローンを求める人は少なくありませんから、ローンの借り換えをすることになります。
住宅ローンの借り換えをする場合、現在の住宅ローンよりも有利な条件であることが大前提です。
ただ、住宅ローンには固定金利と変動金利があるため、どちらを選ぶかによって金利は大きく変わってきます。
将来が不透明だと考えている人は、変動金利よりも固定金利を選ぶでしょう。
固定金利であれば、支払い額が確定しており、将来においても変動することはありません。
安心して、返済計画を立てることができるのです。
変動金利の場合、最初は安くなっていますが、5年後ぐらいから金利が上がるタイプがほとんどです。
将来においてサラリーマンの給料が上がっているだろうと想定して、返済計画を立てることになります。
会社が倒産したりして、収入が大きく減少した時に、返済計画は狂ってしまうことになります。

住宅ローンの金利を考えることは重要ですが、20年先を見越すことは困難です。
住宅ローンの借り換えはその時の見直し結果です。
適切に見直すことは、返済計画の中で考慮しておけばいいのです。
住宅ローンを組んでいる人は少なくありませんし、借り換えをすでにやっている人も多いでしょう。
ただ、金利については十分検討すべきでしょう。

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Posted by gtrr at 21:33:03金融

年金制度は働き方、働く先で変わる

2013-04-04
公的年金制度は、働き方や暮らし方によって、どの年金制度に加入し、どのぐらいの保険料を払い、どのぐらいの年金をもらえるのか、が変わってきます。


厚生年金・共済年金(会社員・公務員)は負担も大きいが年金額も高い

毎月の給与をもらう会社員は、強制的に公的年金制度に加入します。
加入する制度は厚生年金です。
厚生年金に加入すると、国民年金にも加入していることになります。
厚生年金保険料は、国民年金の保険料も含んでいることになっているからです。

厚生年金の保険料は給与等の金額に比例します。
厚生年金保険料率はは毎年0.354%ずつ18.3%になるまで引き上げられている途中です。
実際に自分の給料から引かれる厚生年金保険料はこの半分です。
半分は会社が負担することになっているためです。

厚生年金保険料は毎月の給料だけでなく、賞与からも引かれます。
保険料率は給料と同じです。
年収の8%くらいが厚生年金に納める保険料ということになります。
毎月引かれている額は給与明細で、年間で引かれている額は源泉徴収票で確認することができます。

平均的に厚生年金の水準はどれくらいかといいますと、国が提示しているモデルでは、月額16.7万円(国民年金分を含む)です。
実際の統計をみてみますと、17.5万円くらいになっています。
約16〜18万円と考えればいいでしょう。
公務員の場合はほぼ厚生年金に近い制度として共済年金に加入します。
年金制度の仕組み、保険料の水準、給付額の水準などはほとんど同じです。

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Posted by gtrr at 23:26:07金融

東証株価指数への連動を図るETFを購入してTOPIXを買ってしまう

2012-09-23
東証株価指数(TOPIX=Tokyo Stock Price Index)は、東京証券取引所の市場第一部全銘柄の時価総額が、基準時の時価総額に比較してどのくらい増えたか減ったかということを通じて市場全体の株価の動きを表すものです。
言いかえれば東証株価指数(TOPIX)は、日本国内の株式市場全体の資産価値の変化を通じて、株価の変動をみようとするものです。

TOPIXの算出方法は、基準時を昭和43年(1968年)1月4日(終値)に置き、その日の時価総額を100として、その後の時価総額を指数化したものです。

TOPIXの計算式
比較時時価総額(円)/基準時価総額(円)×100


東証株価指数(TOPIX)の動向

東証株価指数は1989年12月18日に過去最高値となる2,884.80を付けました。
これがバブルのピークというわけです。
下落を続け、2003年3月11日にバブル以降の最安値となる770.62を付けました。
その後、回復傾向に入ったかのように見えましたが、2008年11月のリーマンショックを受け、再び株価は下落し、2009年3月12日にはバブル以降の最安値を更新して700.93を付け、その後、回復傾向に入っています。


東証株価指数への連動を図るETFを購入してTOPIXを買ってしまう

個人投資家が日本国内の株式市場全体を買ってしまおうということならTOPIXの値動きに連動するETFを購入するという方法があります。
国内の取引所に上場している東証株価指数への連動を目的としたETFは、次の4本です。

TOPIX連動型上場投資信託(野村アセットマネジメント)
ダイワ上場投信-トピックス(大和投資信託委託)
上場インデックスファンドTOPIX(日興アセットマネジメント)
MAXIS トピックス上場投信(三菱UFJ投信)

東証株価指数への連動を目的としたETFは海外でも上場されています。
フランスのリクソーアセットマネジメントが運用する「Lyxor ETF Japan(TOPIX)」
同ETFは、2005年11月17日のユーロネクスト・パリへの上場を皮切りに、これまでに、イタリア、ドイツ、スイス、シンガポール、ロンドンの各取引所に上場されています。
米国のノーザントラストグローバルインベストメンツの運用するNETS TOPIX Index Fund (Japan)がニューヨーク証券取引所Arcaに上場されています。

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Posted by gtrr at 21:53:39投資

金融商品のリスクと投資信託のリスク

2012-04-11
金融商品のリスク

多くの金融商品にはリスクが存在します。
株式には株価変動リスクなどがあり、債券には債券価格変動リスクなどがあります。
銀行預金ですら平成15年の4月のペイオフ解禁により、1000万円以上の預金部分には、万一銀行が倒産した場合には、元本が全部戻らないかもしれないリスク(信用リスク)が発生しています。
このほかドル預金など外貨建て金融商品には、為替変動リスクがあります。


投資信託のリスク

投資信託の場合は、投資信託の種類によって、例えば、株式ファンドの場合は主に株式価格変動リスクが、債券ファンドの場合は主に債券価格変動リスクがあります。
外国証券に投資する投資信託の場合は株価・債券の価格変動リスクに加えて為替変動リスクがあります。
投資信託の場合、信用リスクについては、投資先企業の倒産により投資額が目減りするリスクはありますが、投資信託を販売している証券会社などの倒産にともない、投資家の財産が失われてしまう信用リスクはありません。
投資信託の資金は、信託銀行が保管し、投資信託を販売する金融機関や資金を運用する投資信託運用会社は資金を保管しません。
信託銀行は「信託財産」として自社の財産とは分けて保管することが義務付けられていて、万一信託銀行が倒産した場合でも、「信託財産」は債権者などが手を触れられない財産として守られることが法律で定められています。
投資信託の資金は投資信託の販売会社、運用会社、保管会社のどこが倒産しても守られるしくみになっています。

Posted by gtrr at 00:27:30投資

投資信託は少額から投資可能

2011-06-20
投資は、お金持ちしかできないという印象を持っている人は少なくありません。
しかしながら、ほとんどの投資信託は、1万円前後から投資することが可能です。
大きな資金がなくても手軽に簡単に投資を始めることができるのが投資信託の魅力の一つです。
投資信託は、庶民向けの金融商品であり、少額から簡単に投資を実践することができるのです。
はじめは1万円前後の投資で様子を見ながら、経験を積んだところで投資額を増やしていくというような投資方法が可能です。
一括で多額の資金を投資せずとも、毎月の少額からの積み立て投資というような方法で着実に資産を増やしていく手段をとることができるのです。
また、個人ではとても手が出せない世界への投資も、投資信託を利用することでそれが可能になります。
例えば、アメリカのグローバル企業への株式投資や発展途上の国の株式市場に投資することもできます。
投資信託を使うことで、国内外問わず誰もがダイナッミックな投資を楽しむことも可能です。
また、投資信託を利用すれば、債券投資も簡単に幅広く分散投資することも可能です。
外国債券の購入も投資信託を通じて可能です。
海外ETFといわれる海外の証券取引所に上場されている投資信託もあります。
海外ETFを利用すればインデックス 株式投資も可能で、株式指数の値動きに連動するようなファンドに投資も可能です。


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Posted by gtrr at 00:23:16投資

リスクフリーレートとリスクプレミアム

2011-04-02
リスクフリーレート(Risk Free Rate)とは、そのままで無リスク資産から得られる利回りという意味です。
世の中に厳密に無リスクな資産などは無いものの、概ね無リスクであるといえる資産からの利回りを指します。
一般には10年国債(長期国債)の利回りがリスクフリーレートとされています。
インフレリスクは考慮されていません。

リスクプレミアム(Risk Premium)とは、株式投資などリスクのある投資に対して、投資家がそのリスク分に対して求める超過収益のことを指します。
リスクに応じて期待する上乗せ収益という意味になります。

Posted by gtrr at 21:32:45投資

フレディ・マック 連邦住宅金融抵当金庫

2010-08-24
フレディ・マックは、貸し手が住宅購入者に供給できる住宅ローン(モーゲージ)資金を増やすため、1970年に株式会社として設立されました。
フレディ・マックはその役割を実行するために、銀行や他の貸し手から住宅ローンを購入し、証券としてパッケージ化して投資家に売っています。
このような債券を売って得た資金で、住宅ローンを購入します。
貸し手は、フレディ・マックにモーゲージを売って得た資金を使って、さらにローンを設定します。

Posted by gtrr at 23:47:09金融

インパクトローン 借入

2010-05-18
インパクトローンとは、使い道や運用を制限されない外貨の借り入れのことです。
企業が設備投資や輸入決済などの支払いに充てるために銀行から借り入れる資金を指します。
銀行から調達できる通貨ならどの通貨でもかまわず、貸し付け金額や金利にも規制はありません。

Posted by gtrr at 23:56:46投資

アクティビズム

2010-03-13
アクティビズムとは、株式の購入を通じて企業の経営に積極的に関与し、企業価値の向上を目指す投資手法のことです。
こうした投資家をアクティビストと呼びます。
日本では村上ファンドやスティール・パートナーズなどによって有名になりました。
短期的な株価上昇をねらって企業の資産の切り売りやリストラを求める例もあります。

Posted by gtrr at 23:44:28投資

排出権取引

2010-01-20
排出権取引とは、地球温暖化の防止を目的とした京都議定書に基づき、温室効果ガスの排出枠を国や企業間で相互に売買することです。
排出量取引ともいわれています。

Posted by gtrr at 00:49:23投資
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